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理财产品成重要吸储工具百万亿资金何去何从

发布时间:2020-09-14 06:20:04
理财产品成重要吸储工具百万亿资金何去何从 日前,央行报告显示,2012年年末,广义货币供应量M2余额为97.4万亿元,同比增长13.8%。这一数字接近全球货币供应总量的四分之一,为美国的1.5倍。一时间,货币超发论再次站到舆论的风口浪尖。 春节前,随着货币投放进入高潮,社会资金也显现颗粒归仓效应,货币洪峰所到之处,银行业储蓄存款呈爆棚式增长。 据公开数据显示,去年12月,中国银行体系存款余额已超过97万亿元,按目前的增长态势,春节前后,中国银行体系的存款总量很可能突破100万亿元。 面对囤积在银行体系中的百万亿资金,激增的储蓄存款来源及资金流向成为大众关心的话题。 银行或借道理财产品吸储 据了解,支付民工工资、企事业单位年终奖槽板挂钩等各种兑现导致了存款激增。据此前媒体报道,江苏一家大型国有银行零售部负责人介绍,截止到2月7日,今年以来该行的全辖存款增量已突破500亿元,临近春节两天的储蓄日均增长在60亿~70亿元左右。去年全年,才增长了400亿元左右。按这种态势,今年全年的存款增长可能要放天量。 数据显示,去年12月31日,江苏银行业存款总量为7.8万亿元,去年净增额超过了1万亿元,其中有4200亿元左右为储蓄存款,增势之猛为多年所未见。而今年才一个多月的时间,全省存款又已轻松增长3000亿元,该省银行业存款冲过8万亿元几无悬念。 对于激增的储蓄存款,除了上述因素外,业内人士表示还有另外一个重要因素。在理财市场竞争日益激烈的背景下,商业银行争相发行理财产品是出于吸引客户、增加存款以及赚取手续费等因素的考虑,短期产品则可兼顾多重目标的实现。 对此,招商银行总行零售银行部副总经理张东此前在接受媒体采访时表示,银行发行理财产品对存款肯定有影响,要综合考虑理财产品在内的多方面因素。 在通胀预期愈演愈烈且股市楼市低迷不振的情况下,投资者对银行理财产品的需求越发强烈。理论上理财产品对储蓄存款会有分流作用,但同时买银行理财产品的客户很多是银行的存款客户,银行发行理财产品既可以留住原有客户,又可以发展新增客户,通常情况下理财产品到期后,资金都会自动转入客户的活期存款账户,短期产品对银行增加存款更有利。 百万亿存款资金何去何从 多位货币政策专家认为,大量资金囤积在银行体系,社会的普遍心态是现金为王,从一个侧面反映出民众对未来的信心不足,以及金融创新和有效供给不足。长期以来的金融抑制下,投资渠道窄,消费和投资热点缺失,而社会保障体系的统筹层次和保障水平不高,百姓不敢放手消费等一系列问题始终没有破解。 对于百万亿资金该何从何从?从前些年的经验看,银行储蓄的分流往往伴随着股市与房市的火爆。然后,这一次存款搬家,股市与房市却是波澜不惊。大量的银行存款流向了哪里? 储蓄业务一直以来是市民们最熟悉的传统理财方法,可它并不是最好的。将钱存到银行后,客户往往会遇到这样的尴尬定期储多功能夹子蓄的存期太长,不利于流动,一旦急需用百万亿存款资金何去何从钱,提前支取,定期利息便全部泡汤。而0.72%的活期利率又实在太低,大笔的资金存在活期账户上显得有些浪费。 解决这样的矛盾,对于百姓来说,一款适合自己的理财产品不但可以保证存款的流动性,更能获得高于单纯存款的收益。 中国农业银行首席经济学家向松祚认为,老百姓对银行存款利率仍然不满意,对股市又没有信心,又不可能将钱放在自家抽屉里,从风险和收益权衡来看,银行理财产品和国债是好的选择。理财产品平均收益率比存款要高,国债几乎没有风险,收益也不错。 沉寂已久的基金业也已意识到向银行储展柜转角蓄体系进军的重要性。去年5月发行的两只短期理财基金,在短短不到一周时间就吸引了400多亿元储蓄资金的关注,可见这类短期理财产品有巨大的市场需求。 正确引导资金有效分流 众所周知,汹涌的货币会加剧金融体系的风险。对此,有专家表示,囤积在银行体系中百万亿的资金,所有力量集中于一个点上,必然加大银行防洪大坝的风险。今年以来,存款激增倒逼加快投放,信贷刹不住闸。 今年1月份,四大国有银行的过量投放已引起监管部门的关注,多家大行受到窗口指导。2月份以来短短一周时间,四大行信贷投放已接近2000亿元左右,呈井喷式增长。钱少了不行,但钱多了,流动性过剩甚至酝酿新一轮的流动性泛滥,又会带来新的麻烦,这是一枚硬币的两面。有业内人士对说。 如果把这100万亿元关进笼子,并恰当引导,把它转化为强大的消费力和有效投资,可以提振内需,成为拉动经济健康发展的积极因素。诺贝尔奖获得者莫里斯分析认为,银行业收紧银根以限制部分行业过快增长,导致银行业面临比较严重的流动性过剩问题。他建议中国政府在限制商业银行放贷的同时,还应出台相关的辅助措施,积极疏导滞留在银行的资金。银行还应增加资金的投资渠道,并进行盈利模式的转型。这应该作为中国银行业改革中的长期战略。他表示。
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