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理财产品监管应细化源头控制

发布时间:2019-06-08 06:05:52
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不过,《意见》的个别内容也还有待商榷。例如,在理财业务监管问题上,究竟该不该实行“机构监管司局为主、功能监管司局为辅”的监管模式?如果这样分工,是否会造成权力留给功能监管司局、留给机构监管司局的情况?

因此,笔者建议,应由机构监管司局“突出监督职责”,即牵头创新业务专项检查和非现场监管,同时可以要求功能监管司局结合自身监管当中发现的问题完善相关制度,弥补政策缺陷。建议功能监管司局“突出管理职责”,即牵头制定、完善创新业务监管规章制度,加强针对理财业务整体风险情况的分析,并提示机构监管司局修正创新业务监管方向或重点。

此外,在实施理财产品风险“源头控制”过程中,不仅要督促商业银行当面告知金融消费者理财产品有风险,还应增加或明确相关规定,即要求理财产品合同送达与签订不得在同一工作日完成。因为面对字体小、条款多的理财产品合同,很多金融消费者都会囫囵吞枣,仓促签下合同,之后叫苦不迭。如果给消费者充裕时间,让他们读懂合同、理解风险,相信有助于提高消费者的自我保护意识。而对商业银行来说,虽然可能导致理财产品销量下降,但也减少了不必要的投诉甚至是法律诉讼,同样也是利大于弊。(新平)

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